Der Kreditkartenratgeber - Allgemeines und Nutzen

Wir haben Ihnen hier einmal die wichtigsten Kriterien zur Entscheidungsfindung aufgeführt und im Detail beschrieben,

Sie möchten möglichst wenig bis keine Gebühren bezahlen?

Wenn es Ihnen darum geht, einen möglichst geringen Jahresbeitrag zu bezahlen, könnte eine kostenlose Kreditkarte in Frage kommen. Bei diesen Karten zahlen Sie keine Jahresgebühren, sie sind also dauerhaft gebührenfrei*. In der Regel sind auch viele andere Leistungen kostenfrei, dieses ist aber vom jeweiligen Anbieter abhängig.

Sie heben oft Bargeld vom Geldautomaten ab?

Wenn Sie häufig Bargeld mit ihrer Kreditkarte abheben möchten, dann sind die Gebühren für Bargeldabhebungen (GAA-Verfügung) von Bedeutung. Einige Kreditkarte, wie z.B. die Visa prepaid von Wüstenrot, bieten kostenlose Bargeldabhebungen europaweit an. Mit der DKB Visa Kreditkarte können Sie sogar weltweit, an jedem Geldautomat der Visa akzeptiert, kostenlos Bargeld abheben.

Sie bezahlen mit Ihrer Kreditkarte oft im Ausland?

Wenn Sie sich oft im Ausland aufhalten, fallen beim bezahlen mit der Kreditkarte Auslandsgebühren, bzw. Fremdwährungsgebühren an. Aus diesem Grund sollten Sie sich für eine Kreditkarte mit möglichst geringen Auslandseinsatzentgelt entscheiden. Empfehlenswert wären hier die Kreditkarten, die in Verbindung mit den Vielfliegerprogrammen der Fluggesellschaften angeboten werden, wie z.B. die British Airways Barclaycard Classic oder das Germanwings Kreditkarten Double Gold.

Sie haben eine negative Schufa-Auskunft - oder möchten dass Verschuldungsrisiko in Grenzen halten

Sollte Ihre Bonität für eine klassische Kreditkarte mit Kreditfunktion nicht ausreichen - oder Sie eine kleine Beule in Ihrer Schufa-Auskunft haben - dann kommt eine prepaid Kreditkarte in Frage. Bei einer prepaid Kreditkarte können Sie nur das Geld ausgeben, welches vorher auf das Kreditkartenkonto aufgeladen wurde. Mittlerweile sind prepaid Kreditkarten aber nicht mehr nur für Menschen mit einer schwächeren Bonität interessant. Prepaid Kreditkarten gewinnen immer mehr an Bedeutung und werden bei allen Zielgruppen immer beliebter.

Sie interessieren sich für eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen

Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen suchen, bei der Sie den in Anspruch genommen Betrag bequem in kleinen Raten zurückzahlen möchten, dann sollten Sie sich für eine Kreditkarte mit Kreditfunktion entscheiden. Eine andere Bezeichnung für Kreditkarten mit einem Kreditrahmen lautet Revolving Kreditkarten. Bei dieser Form der Kreditkarte zahlen Sie die in Anspruch genommene Summe monatlich prozentual, bzw. über einen vorher definierten Mindestbeitrag zurück.

Sollten Sie ganz andere Vorstellungen haben, z.B. Kreditkarten mit Rabatt- und Bonusfunktion, mit eigenem Motiv - oder sonstigen Leistungen, dann senden Sie uns bitte eine E-Mail. Auch wenn Sie daran denken, evtl. eine eigene Kreditkarte herauszugeben.

icht jedem ist bekannt, ob eine Kreditkarte ohne weiteres beantragen werden kann und ob Banken oder Kreditkartengesellschaften der Vergabe einer Kreditkarte nur dann zustimmen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte sind unter anderem

• Wohnsitz in Deutschland
• Der Antragsteller muss volljährig sein
• Bonitätskriterien müssen erfüllt sein

Wohnsitz

Aus Haftungsgründen vergeben Banken die Kreditkarten nur, sofern der Antragsteller seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Sollte sich der Wohnsitz im Ausland haben, macht es in der Regel keinen Sinn, die ausgewählte Kreditkarte bei einer Bank in Deutschland zu beantragen. In solchen Fällen wenden Sie sich lieber direkt an eine Kreditkartengesellschaft - denn die großen Kreditkartenanbieter sind in nahezu allen Ländern vertreten.

Volljährigkeit

Volljährigkeit ist ebenfalls eine der Grundvoraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte, da nach deutschem Gesetz nur Volljährige voll geschäftsfähig sein können. Lediglich einigen Prepaid Kreditkarten sind auch für Jugendliche erhältlich.

Bonität

Bonität ist relativ und wird von den Banken und Kreditkartengesellschaften ganz unterschiedlich bewertet. Dies ist vergleichbar mit der Bonität, die für eine Immobilienfinanzierung vorausgesetzt wird - auch hier haben die Banken unterschiedliche Kriterien. Für eine Premium Kreditkarte wie der Centurion vom American Express sind die Anforderungen höher als bei klassischen Kreditkarten, bzw. bei kostenlosen und Prepaid Kreditkarten.

Wichtig ist in jedem Fall, dass kein negativer Schufa Eintrag vorliegt. Sollte bei der Schufa ein negativer Eintrag vorliegen, wird die Kreditkartengesellschaft den Antrag ablehnen. Ein weiteres Argument ist die Höhe des Einkommens, da ein regelmäßiges Grundeinkommen vorausgesetzt wird.

Denn schließlich wird vom Antragsteller erwartet, dass dieser seine monatlichen Kreditkartenrechnungen bezahlen kann. Für besonders exklusive Kreditkarten sind die Einkommensvoraussetzungen höher. Einige Kreditkarten können überhaupt nicht beantragt werden, diese werden von der Kreditkartengesellschaft vergeben, z.B. die Centurion von American Express.

Für Personen, deren Bonität für die Genehmigung einer klassischen Kreditkarte nicht ausreicht, gibt es sogenannte Prepaid Kreditkarten, d.h. Kreditkarten auf Guthabenbasis. Bei diesen Kreditkarten - die absolut ihre Berechtigung haben, spielen sowohl Schufa-Auskunft als auch Bonität keine Rolle. Die besten Prepaid Kreditkarten finden Sie übrigens hier.

Außerdem ist die Auswahl an Kreditkarten im Internet deutlich größer als bei Ihrer Bank. Denn die meisten der im Internet angebotenen Kreditkarten werden von Direktbanken angeboten, die zudem in der Regel auch noch günstiger sind, da Filialnetz und Außendienst wegfallen.

Vergleicht man die Kreditkartenangebote der Banken vor Ort mit denen der Direktbanken, so zeigt sich deutlich, dass die Direktbanken die attraktiveren Kreditkartenangebote bieten. Deutlich wird dies vor allem bei der Jahresgebühr, Direktbanken liegen bei der Jahresgebühr oft 20 EUR bis 80 EUR unter denen der Regionalbanken. Ganz abgesehen von den vielen Angeboten an kostenlosen und Prepaid Kreditkarten. Wenn Sie darüber hinaus noch ein Girokonto bei der entsprechenden Bank führen, erhalten Sie die Kreditkarte in den meisten Fällen auch noch kostenlos. Es gibt sehr gute und günstige Angebote im Bereich Girokonto mit Kreditkarte.

Das Argument der Filialbanken, dass die eigenen Kreditkarten über bessere Leistungen und entsprechenden Zusatzleistungen verfügen, sollten Sie in jedem Fall überprüfen. Dies wird in der Regel einer Prüfung in keinster Weise standhalten. Ganz im Gegenteil, die Direktbanken bieten teilweise sehr lukrative Eröffnungsangebote.

Oft gibt es Bonusprogramme mit Rabatten für Reisen, oder Sie erhalten einen bestimmten Betrag von 30 EUR bis 100 EUR auf Ihre Ersteinzahlung. Ein weiteres Argument ist die deutlich schnellere Abwicklung der Direktbanken, bei den klassischen und teilweise trägen Filialbanken warten Sie ggfl. schon mal einige Wochen auf Ihre neue Kreditkarte. Bei den meisten Direktbanken erhalten Sie Ihre Kreditkarte in der Regel schon nach einigen Tagen per Post.

Ein sehr gutes Medium, sich mit dem Thema Kreditkarten näher zu beschäftigen ist das Internet. Hier gibt es eine Fülle von Informationen und vieles ist transparent. Außerdem bietet das Internet in idealer Weise die Möglichkeit, sich die passende Kreditkarte auszusuchen und dann auch gleich online zu beantragen.

Eine Möglichkeit ist es zum Beispiel, unseren Kreditkartenvergleich zu nutzen und sich dann die passende Kreditkarte auszusuchen. Hinter jeder Kreditkarte befindet sich ein Link, der Sie direkt auf die Seite der entsprechenden Bank oder Kreditkartengesellschaft, bzw. direkt zum Onlineformular bringt. Dazu muss man lediglich das entsprechende Onlineformular ausfüllen - und schon wenige Tage später wird einem die Kreditkarte auf dem Postweg zugesandt.

Wie bereits erwähnt, sind die Anforderungen an Ihre Bonität abhängig von der Auswahl der Kreditkarte. Bei einer klassischen Kreditkarte mit Kreditfunktion wird vom Antragsteller ein Mindesteinkommen erwartet. Die Höhe des Einkommens richtet sich nach der entsprechenden Kreditkarte. Außerdem muss der Antragsteller - wie bereits erwähnt - auf jeden Fall volljährig und geschäftsfähig sein. Außerdem muss der Antragsteller - wie bereits erwähnt - auf jeden Fall volljährig und geschäftsfähig sein. Weiterhin muss sich der Wohnsitz in Deutschland befinden und die Schufa Auskunft sollte keine negativen Eintragungen aufweisen.

Sollten Sie die genannten Voraussetzungen nicht erfüllen, so besteht die Möglichkeit eine Prepaid Kreditkarte zu beantragen. Prepaid Kreditkarten können nur dann genutzt werden, wenn diese sogenannten Guthabenkarten ein entsprechendes Guthaben auf dem Konto haben. Da Prepaid Kreditkarten über keine Kreditfunktionen verfügen, können sie von jedermann beantragt werden, der seinen Wohnsitz in Deutschland hat - auch bei einer negativen Schufa-Auskunft. Auch eine Ausgabe an Jugendliche ist möglich.

Der nächste Schritt ist das Aktivieren der Kreditkarte, hier unterscheiden sich die Banken, bzw. Kreditkartenanbieter. In der Regel gibt es folgenden Möglichkeiten, die Kreditkarte zu aktivieren - wobei das Procedere immer vergleichbar ist. Grundsätzlich verfügt der Karteninhaber über eine PIN, bzw. eine Geheimzahl, die er der Betreibergesellschaft mitteilen muss. Dies erfolgt entweder telefonisch oder via Internet.

Die Zusendung der PIN an der neuen Kreditkarteninhaber erfolgt aus Sicherheitsgründen immer zeitversetzt. Wenn die Kreditkarte telefonisch freigeschaltet wird, muss eine dafür vorgesehene Telefonnummer gewählt werden. Die PIN wird dann einem Mitarbeiter - oder wie so oft einem Sprachcomputer mitgeteilt. Ist die Nummer korrekt, wird die Karte sofort aktiviert und kann eingesetzt werden. Die Freischaltung der Kreditkarte über das Internet erfolgt im Prinzip genauso. Der Karteninhaber ruft eine dafür vorgesehene Internetseite auf und loggt sich mit seinem Passwort ein. Nach dem Login wird er aufgefordert, die PIN zur Aktivierung einzugeben. Anschließend wird die Kreditkarte - wie schon vorher beschrieben aktiviert und kann sofort eingesetzt werden.

Welche Kreditkarten in den Geschäften, Tankstellen, Restaurants usw. akzeptieren werden, ist in der Regel im Fenster, im Eingangsbereich oder an der Kasse an den Logos der Kreditkartenanbieter zu erkennen.

Visa und MasterCard sind mit jeweils ca. 400.000 Akzeptanzstellen in Deutschland vertreten, American Express bietet ca. 100.000 Akzeptanzstellen. Dazu kommen ca. 500.00 Bargeldautomaten. Die Kreditkartengesellschaften versuchen laufend neue Vertragspartner zu gewinnen, um das Angebot an Akzeptanzstellen zu erweitern. Dazu werden entsprechende Marketingprogramme aufgestellt, z.B. umsatzfördernde Dienstleistungen und auf die Kunden zugeschnittene Produkte.

Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate zum Ablauf des Vertragsjahres. Beachten Sie bitte, dass Vertragsjahr und Kalenderjahr selten identisch sind.

Sollten Sie die Kreditkarte vorzeitig kündigen, ist auch dies ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist möglich. Die Kreditkarte wird in einem solchen Fall umgehend gesperrt und kann nicht weiter genutzt werden. Die Gebühren für die Karte werden bei einer sofortigen Kündigung jedoch nicht verrechnet oder zurückerstattet, sondern stehen bis zum eigentlichen Vertragsende dem Kreditkartenunternehmen zu.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte von Ihrer Bank bezogen haben und Ihr Konto wechseln wollen, dann müssen Sie Ihrer Bank die Kreditkarte zurückgeben und bekommen die Jahresgebühr anteilig erstattet - sofern es sich nicht um eine gebührenfreie Kreditkarte handelt.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte kündigen möchten, ist das selbstverständlich möglich, senden Sie einfach ein formloses Schreiben mit der Kündigung an die entsprechende Kreditkartengesellschaft. Dafür benötigen Sie neben Ihren persönlichen Angaben auch Ihre Kreditkartennummer. Wenn Sie die Kreditkarte über eine Bank beantragt haben, können Sie auch direkt bei der Bank kündigen. Die meisten Banken verwenden dafür entsprechende Formulare, so dass Sie nur noch unterschreiben müssen.

Vertragsbedingungen. Die Vertragslaufzeit einer Kreditkarte beträgt in der Regel ein Jahr. Sie können den bestehenden Vertrag mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist zum Ende des Vertragsjahres kündigen. Die Kartengebühr muss dann natürlich bis zum Jahresende bezahlt werden und Sie können die Leistungen bis dahin weiter in Anspruch nehmen.